Η πυρκαγιά στο Pacific Palisades θα μπορούσε να είναι η πιο δαπανηρή πυργκαγιά στην ιστορία
Σοβαρές ζημιές με σημαντικές επιπτώσεις στον κλάδο της ιδιωτικής ασφάλισης έχουν προκαλέσει οι ανεξέλεγκτες πυρκαγιές που πλήττουν περιοχές του Λος Άντζελες της Καλιφόρνιας.
Μια ομάδα ειδικών, που συγκροτήθηκε για να εξετάσει τα χειρότερα σενάρια, διαπίστωσε ότι τρεις συγκεκριμένες περιοχές της Καλιφόρνιας ήταν ιδιαίτερα ευάλωτες και ικανές να προκαλέσουν σημαντικές επιπτώσεις. Η μία ήταν το Pacific Palisades, η γειτονιά του Λος Άντζελες που έγινε στάχτη αυτή την εβδομάδα από μία από τις πέντε πυρκαγιές που εξακολουθούν να καίνε την πόλη, σύμφωνα με το Bloomberg.
Η πυρκαγιά στο Pacific Palisades, μια γειτονιά του Λος Άντζελες που έχει καταστραφεί σχεδόν ολοσχερώς, θα μπορούσε να είναι η πιο δαπανηρή πυργκαγιά στην ιστορία, όχι μόνο λόγω του αριθμού των κτιρίων που έχουν καταστραφεί, αλλά και λόγω του ότι οι κατασκευές στην περιοχή αυτή συγκαταλέγονται στα πιο ακριβά σπίτια του αμερικανικού έθνους, σύμφωνα με τον Ντανιέλ Σουέιν (Daniel Swain), κλιματολόγο του Πανεπιστημίου της Καλιφόρνια στο Λος Άντζελες.
«Το Pacific Palisades ξεχωρίζει πραγματικά, ακόμη και στο πλαίσιο των περιοχών υψηλού κινδύνου στην Καλιφόρνια», δήλωσε ο Μάικλ Γουάρα (Michael Wara), ανώτερος ερευνητής και ειδικός σε θέματα πυρκαγιών στο Πανεπιστήμιο του Στάνφορντ. «Είναι σαν το στόχαστρο από την άποψη μιας από τις τοποθεσίες όπου η ασφαλιστική βιομηχανία μπορεί να χάσει τα περισσότερα χρήματα μέσα σε 24 ώρες».
Τα μοντέλα κινδύνου εντόπισαν το Palisades μαζί με τους λόφους Los Altos Hills της Silicon Valley και την περιοχή Moraga και Orinda ανατολικά του Σαν Φρανσίσκο λόγω προβληματικών κοινών χαρακτηριστικών. Τα σπίτια στις περιοχές αυτές είχαν την μεγαλύτερη χρηματική αξία, δύσκολη τοπογραφία για την καταπολέμηση των πυρκαγιών και αυξημένη ευαισθησία στο είδος του θυελλώδους, ξηρού καιρού που ευνοεί τις πυρκαγιές.
Μέχρι το πρωί της Παρασκευής (10.1.2024), περισσότερα από 5.000 κτίρια είχαν υποστεί ζημιές ή είχαν καταστραφεί από την πυρκαγιά Palisades, ενώ άλλες τέσσερις μεγάλες πυρκαγιές συνεχίζουν να καίνε σε ολόκληρη την πόλη, με περισσότερα από 57.000 οικοδομήματα να βρίσκονται σε σοβαρό κίνδυνο και περισσότερους από 150.000 ανθρώπους να βρίσκονται υπό εκκένωση. Αργά την Πέμπτη (9.1.2024), η JPMorgan Chase εκτίμησε ότι οι ασφαλισμένες ζημιές που καλύφθηκαν θα μπορούσαν να ξεπεράσουν τα 20 δισεκατομμύρια δολάρια σε μια πυρκαγιά που είναι σχεδόν βέβαιο ότι θα γίνει η πιο δαπανηρή στην ιστορία των ΗΠΑ.
Καθώς οι πυρκαγιές εξακολουθούν να είναι σε μεγάλο βαθμό ανεξέλεγκτες, πολλοί αναρωτιούνται αν το γεγονός αυτό θα αλλάξει μόνιμα τη σχέση μεταξύ κλιματικού κινδύνου και κατοικιών σε μια από τις πιο πολύτιμες αγορές ακινήτων στον κόσμο. «Θα μπορούσε ένα μεμονωμένο γεγονός να προκαλέσει την αφερεγγυότητα των ασφαλιστών; Αυτός είναι ο μεγάλος φόβος», δήλωσε ο κλιματολόγος Σουέιν, αναφέροντας: «Ελπίζω να μην φτάσουμε εκεί».
Θα χρειαστούν εβδομάδες για να γίνει γνωστή η πλήρης έκταση των ζημιών από τις πυρκαγιές που συνεχίζουν να εξελίσσονται, αλλά ήδη οι πυρκαγιές στο Λος Άντζελες απειλούν να ωθήσουν την εύθραυστη ασφαλιστική αγορά της Καλιφόρνιας πιο κοντά στο «χείλος του γκρεμού». Επτά από τις δώδεκα μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες για κατοικίες έχουν περιορίσει τις καλύψεις τους στην πολιτεία τα τελευταία δύο χρόνια και ένας από τους λόγους είναι ο αυξημένος κίνδυνος πυρκαγιάς λόγω της κλιματικής αλλαγής.
Ο Επίτροπος Ασφαλίσεων της Καλιφόρνιας, Ρικάρντο Λάρα (Ricardo Lara), έχει έντονη επίγνωση του προβλήματος και τον περασμένο μήνα εξέδωσε κανονισμούς με σκοπό να διευκολύνει τους ασφαλιστές να κερδίσουν χρήματα. Η πρώτη μεταρρύθμιση επιτρέπει στις ασφαλιστικές εταιρείες να χρησιμοποιούν μοντέλα καταστροφών που ενημερώνονται από την άνοδο της θερμοκρασίας και την επιδείνωση της ξηρασίας κατά τον καθορισμό των τιμών, αντί να βασίζονται αποκλειστικά σε ιστορικά δεδομένα, ενώ η δεύτερη επιτρέπει το κόστος αντασφάλισης να μετακυλίεται στους πελάτες στα ασφάλιστρά τους.
«Αυτή η βιώσιμη ασφαλιστική στρατηγική είναι σχεδιασμένη για γεγονότα όπως αυτό», δήλωσε ο Μάικλ Σόλερ (Michael Soller), αναπληρωτής επίτροπος του Τμήματος Ασφαλίσεων. «Σκοπός της είναι να σταθεροποιήσει την ασφαλιστική αγορά μακροπρόθεσμα».
Ωστόσο, μόνο η πρώτη πολιτική έχει εφαρμοστεί πλήρως. Οποιαδήποτε επίπτωση στη σταθεροποίηση των ασφαλιστών μπορεί να έρθει πολύ αργά μπροστά στις τεράστιες νέες υποχρεώσεις, οι οποίες θα μπορούσαν να ωθήσουν τις ιδιωτικές εταιρείες περισσότερο προς την έξοδο. Για ορισμένους έχει αυξηθεί η προοπτική ενός κραχ της αγοράς ακινήτων.
«Αυτές οι καταστροφές θα κάνουν τους ασφαλιστές ακόμη πιο επιφυλακτικούς όσον αφορά την ασφάλιση σπιτιών και επιχειρήσεων σε κοινότητες που διατρέχουν κίνδυνο. Έτσι αρχίζουν οι αλυσιδωτές αποτυχίες: τα μη ασφαλίσιμα ακίνητα είναι μη υποθηκεύσιμα και τα μη υποθηκεύσιμα ακίνητα χάνουν μεγάλο μέρος της αξίας τους, καθώς η δεξαμενή των διαθέσιμων αγοραστών συρρικνώνεται», δήλωσε ο γερουσιαστής των ΗΠΑ Σέλντον Γουάιτχαουζ (Sheldon Whitehouse). «Όπως είδαμε με τη χρηματοπιστωτική κρίση του 2008, η κατάρρευση των αξιών των ακινήτων μετατρέπεται γρήγορα σε κατάρρευση ολόκληρης της οικονομίας».
Η κλιμακούμενη αποχώρηση των ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών έχει αφήσει τον κρατικά υποστηριζόμενο ασφαλιστή εσχάτης καταφυγής, το σχέδιο FAIR της Καλιφόρνιας, σε μία επισφαλή θέση. Στην πραγματικότητα, ακόμη και όταν η State Farm, ο μεγαλύτερος ασφαλιστής της Καλιφόρνιας, μείωσε σχεδόν το 70% των συμβολαίων της σε έναν ταχυδρομικό κώδικα που βρίσκεται σε κεντρικό σημείο του Pacific Palisades πέρυσι, η FAIR αυξήθηκε κατά 85% στην ίδια περιοχή. Τώρα η FAIR θα μπορούσε να είναι υπόλογη για δισεκατομμύρια. Τον περασμένο Σεπτέμβριο, υπολόγισε τη δική της έκθεση στην ευρύτερη περιοχή Pacific Palisades σε σχεδόν 6 δισεκατομμύρια δολάρια.
Ωστόσο, σύμφωνα με την πιο πρόσφατη δημόσια λογιστική της την άνοιξη του περασμένου έτους, διαθέτει μόνο 200 εκατομμύρια δολάρια σε πλεονασματικά ταμειακά αποθέματα και 2,5 δισεκατομμύρια δολάρια σε αντασφάλιση (δηλαδή ασφάλιση που παίρνουν οι ασφαλιστές για να καλύψουν τα χειρότερα σενάρια) για να καλύψει αυτό το ποσό. Εκπρόσωπος της FAIR αρνήθηκε να επιβεβαιώσει τους αριθμούς, αλλά δήλωσε ότι το σχέδιο «έχει αντασφάλιση και ότι το ποσό αλλάζει κάθε χρόνο με βάση τη διαθεσιμότητα και την τιμολόγηση των αντασφαλιστικών προϊόντων».
Η βασική αιτία της ασφαλιστικής κρίσης είναι η κλιματική αλλαγή
Η περίοδος πυρκαγιών στη Νότια Καλιφόρνια έχει αυξηθεί σημαντικά, τροφοδοτούμενη από τους θερμότερους ωκεανούς, την εντεινόμενη ξηρασία και τους ισχυρούς ανέμους που φτάνουν αργά το χρόνο. Για γενεές, το φθινόπωρο θεωρούνταν η προέκταση της αντιπυρικής περιόδου στην περιοχή. Σήμερα συμπίπτει με την έναρξη των καυτών, ξηρών ανέμων Santa Ana, οι οποίοι καταφθάνουν σαν ρολόι μεταξύ Οκτωβρίου και Ιανουαρίου.
«Δεν υπάρχει περίοδος πυρκαγιάς, είναι έτος πυρκαγιάς», δήλωσε ο κυβερνήτης της Καλιφόρνιας Γκάβιν Νιούσομ σε συνέντευξη Τύπου την Τρίτη (7.1.2024).
Πυρκαγιές ταχύτητας έως και 161 χιλιομέτρων την ώρα σάρωσαν το τοπίο στο Λος Άντζελες αυτή την εβδομάδα, αναζωπυρώνοντας τις φλόγες και περιστασιακά προσγειώνοντας τα αεροπλάνα που ρίχνουν νερό στις ενεργές πυρκαγιές. Την Τρίτη και την Τετάρτη, ήταν δύσκολο να συγκεντρωθούν εναέριες εικόνες που θα μπορούσαν να δείξουν πόση γη και πόσα σπίτια είχαν καεί.
Μετά από δύο εξαιρετικά υγρούς χειμώνες, ορισμένες περιοχές της Νότιας Καλιφόρνιας υπέστησαν το 2024 το θερμότερο καλοκαίρι που έχει καταγραφεί ποτέ, ακολουθούμενο από μια πρόσθετη έκρηξη ζέστης τον Σεπτέμβριο. «Ακριβώς η αλληλουχία των γεγονότων που θα περίμενε κανείς να δημιουργήσει μερικούς από τους χειρότερους κινδύνους πυρκαγιάς στη Νότια Καλιφόρνια», δήλωσε ο Σουέιν. Με τις συνθήκες αυτές να εντείνονται, ο ίδιος ανησυχεί ότι η τρέχουσα πυρκαγιά «πιθανότατα δεν θα είναι το χειρότερο γεγονός που θα δούμε».
Το Λος Άντζελες βιώνει μια από τις πιο ξηρές εκκινήσεις του χειμώνα που έχουν γίνει ποτέ, αφαιρώντας την υγρασία από την αδρανή βλάστηση των τελευταίων ετών, η οποία καλύπτει τα ορεινά φαράγγια και τους πρόποδες των βουνών. Ήταν έτοιμο να καεί. Η αδυσώπητη «δίψα» της ατμόσφαιρας, όπως το έθεσε ο Σουέιν, είναι άμεση συνέπεια της κλιματικής αλλαγής. Είναι η άλλη όψη του ίδιου νομίσματος που οδήγησε σε ακραίες βροχοπτώσεις και πιο έντονες πλημμύρες σε όλο τον κόσμο και στην Καλιφόρνια.
Στο μέλλον, η Νότια Καλιφόρνια είναι πιθανό να δει πιο ακραίες πυρκαγιές να ξεσπούν κατά τους χειμερινούς μήνες, αφήνοντας εκατομμύρια κατοίκους και μερικά από τα πιο πολύτιμα ακίνητα της χώρας στο στόχαστρο.
Τις επόμενες ημέρες, η Νότια Καλιφόρνια αναμένεται να παραμείνει ξηρή και να πνέουν κατά διαστήματα άνεμοι, γεγονός που θα μπορούσε να δυσκολέψει ακόμη περισσότερο τους πυροσβέστες να σβήσουν τις υπάρχουσες πυρκαγιές. Παράλληλα, τυχόν νέες πυρκαγιές θα εξαπλωθούν γρήγορα. Ένας νέος ακόμη γύρος ισχυρών ανέμων αναμένεται αύριο (14.1.25).
Παρόλο που το κλίμα αλλάζει με ταχείς ρυθμούς, οι άνθρωποι δεν ανταποκρίνονται με ανάλογο επείγοντα ρυθμό. Επιπλέον, οι άνθρωποι συνεχίζουν να χτίζουν και να ζουν σε ορισμένες από τις πιο επικίνδυνες περιοχές, καθώς οι κίνδυνοι από τα ακραία καιρικά φαινόμενα αυξάνονται. Το 2024 ήταν το πιο θερμό έτος όλων των εποχών, με τον πλανήτη να ξεπερνά για πρώτη φορά τον 1,5 Κελσίου της μέσης αύξησης της θερμοκρασίας.
Η ασφάλιση υποτίθεται ότι λαμβάνει υπόψιν αυτόν τον κίνδυνο μέσω υψηλότερων τιμών, αλλά στην Καλιφόρνια αυτός ο κύκλος ανατροφοδότησης έχει διακοπεί εν μέρει από την «Πρωτοβουλία 103», έναν νόμο που περιορίζει το ποσό που μπορούν να αυξήσουν οι ασφαλιστές τις τιμές χωρίς εκτενή έλεγχο. Το χάσμα μεταξύ του αυξανόμενου κόστους του κινδύνου και του τι θα μπορούσαν να χρεώσουν οι ασφαλιστές διευρύνθηκε μετά τις καταστροφικές πυρκαγιές του 2017 και του 2018, όταν οι ιδιωτικοί ασφαλιστές έχασαν κέρδη δεκαετιών και άρχισαν να αποσύρονται από την πολιτεία. Χωρίς να έχουν πού αλλού να πάνε, οι ιδιοκτήτες ακινήτων άρχισαν να μεταναστεύουν στο κρατικό σχέδιο FAIR.
Το μέγιστο ποσό που θα έπρεπε να καταβάλει ο ασφαλιστής εσχάτης καταφυγής, δηλαδή το κράτος, έχει τριπλασιαστεί από τον Σεπτέμβριο του 2020. Στα πιο πρόσφατα στοιχεία από τον Σεπτέμβριο του 2024, το FAIR ανέφερε αύξηση 41% στα συμβόλαια σε διάστημα ενός έτους.
Ενώ πολλοί στην ασφαλιστική βιομηχανία υποστηρίζουν τις μεταρρυθμίσεις, οι τελευταίες πυρκαγιές έφτασαν την ώρα που οι διευθύνοντες σύμβουλοι περίμεναν ακόμη να δουν τις πλήρεις επιπτώσεις στην αγορά. «Δεν θέλω να παραγνωρίσω το γεγονός ότι έχουν κάνει τεράστια δουλειά το 2024, και πραγματικά, οι κανονισμοί χρειάζονται χρόνο για να εφαρμοστούν», είπε ο Ρίτερ. «Δεν νομίζω ότι θα είναι μια λύση που θα έρθει από τη μια μέρα στην άλλη».
Παράλληλα, ο Λάρα έλαβε μέτρα για τη σταθεροποίηση του FAIR. Παρόλο που το FAIR έχει έκθεση έως και 458 δισεκατομμύρια δολάρια, από τον Σεπτέμβριο, αναγνώρισε ότι έχει πολύ λιγότερα περιουσιακά στοιχεία και αντασφάλειες για να τα καλύψει.
Όπως αποκάλυψε ανάλυση του Bloomberg Green τον περασμένο Μάρτιο, το σχέδιο FAIR δεν περιγράφει πώς θα πληρώσει τις απαιτήσεις εάν αυτές υπερβαίνουν την αντασφάλιση και τα μετρητά που υπάρχουν στο ταμείο. Έκτοτε, οι ρυθμιστικές αρχές της πολιτείας δήλωσαν ότι τα πρώτα 2 δισεκατομμύρια δολάρια πέραν αυτών που μπορεί να καλύψει το FAIR θα μοιραστούν ισομερώς μεταξύ των εκτιμήσεων στις ασφαλιστικές εταιρείες της πολιτείας και των ασφαλισμένων.
Οι εταιρείες θα συνεισφέρουν ανάλογα με το ποσοστό τους στην αγορά κατά τα τελευταία δύο χρόνια, πράγμα που σημαίνει ότι μια ασφαλιστική εταιρεία με μερίδιο αγοράς 20% στην Καλιφόρνια θα είναι υπεύθυνη για το 20% του κόστους. Ο επίτροπος θα έχει τη διακριτική ευχέρεια να αποφασίσει πώς θα επιβάλει την εισφορά στους ασφαλισμένους.
Ποτέ δεν έχει γίνει εκτίμηση άνω του 1 δισεκατομμυρίου δολαρίων. Η Βικτώρια Ρόουτς (Victoria Roach), πρόεδρος του California FAIR Plan, προειδοποίησε πέρυσι μια πολιτειακή νομοθετική επιτροπή: «Είμαστε ένα γεγονός μακριά από μια μεγάλη αξιολόγηση», προσθέτοντας: «Δεν έχουμε τα χρήματα στο χέρι (για να πληρώσουμε κάθε απαίτηση) και έχουμε μεγάλη έκθεση».
Εάν εγκριθεί μια εκτίμηση, θα μπορούσε να προκαλέσει σοκ σε όλη την Καλιφόρνια, αναγκάζοντας τους ιδιωτικούς ανασφάλιστες να επανεξετάσουν το κόστος παραμονής τους στην πολιτεία και προκαλώντας αναστάτωση μεταξύ των ασφαλισμένων που ήδη θεωρούν ότι οι τιμές είναι πολύ υψηλές.
Την περασμένη Πέμπτη (9.1.25), δύο Δημοκρατικοί βουλευτές της πολιτειακής συνέλευσης από τη Νότια Καλιφόρνια, η Λίζα Καλντερον (Lisa Calderon) και ο Ντέιβιντ Άλβαρεζ (David Alvarez), παρουσίασαν νομοσχέδιο που προτείνει την έκδοση ομολόγων καταστροφής για να αυξηθεί η ικανότητα του FAIR να πληρώνει τις απαιτήσεις.
Ο πολιτειακός γερουσιαστής της Καλιφόρνιας Μπεν Άλεν (Ben Allen), ο οποίος εκπροσωπεί το Pacific Palisades, δήλωσε ότι οι βουλευτές θα πρέπει να θέσουν σκληρά ερωτήματα σχετικά με το FAIR, λέγοντας πως «είναι πολύ βασικό εργαλείο για το κρατικό ασφαλιστικό σύστημα για να μην το προστατεύσουμε, αλλά προφανώς θα πρέπει να βρούμε πώς να το κάνουμε αυτό με τρόπο που να μην καταστρέφει την τράπεζα για την πολιτεία και που να καθιστά επίσης τους ασφαλιστές υπόλογους».
Η S&P Global Ratings, η οποία αξιολογεί την οικονομική υγεία των ασφαλίστικών εταιρειών, έστειλε την Πέμπτη μια δήλωση στην οποία αναφέρει ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες θα επιβιώσουν μια χαρά: «Πιστεύουμε ότι οι αξιολογούμενες ασφαλιστικές εταιρείες της βασικής ασφάλισης μπορούν να αντέξουν το κύριο βάρος των ζημιών από τις πυρκαγιές του Λος Άντζελες, μετά τα ισχυρά αποτελέσματα κατά τους πρώτους εννέα μήνες του 2024 (και πιθανότατα για το έτος), σε συνδυασμό με την ουσιαστική μείωση της κάλυψης των συμβολαίων σε περιοχές της Καλιφόρνιας που είναι επιρρεπείς σε πυρκαγιές».
Ωστόσο, αυτή η αισιοδοξία δεν είναι καθολικά αποδεκτή. Ο δημοτικός σύμβουλος της Pasadena, Τάιρον Χάμπτον (Tyron Hampton) ανησυχεί για την καταβολή των αποζημιώσεων. «Ανησυχώ ότι αν ο επίτροπος ασφαλίσεων, ο κυβερνήτης και η ομοσπονδιακή μας κυβέρνηση δεν παρέμβουν, μπορεί να μην πληρωθούν», δήλωσε ο ίδιος. «Οι ασφαλιστικές μας εταιρείες θα προσπαθήσουν να αποχωρήσουν».
Η αβεβαιότητα δεν περιορίζεται μόνο στην ασφάλιση κατοικιών. Αν και δεν έχει προσδιοριστεί η αιτία των πυρκαγιών, η Edison International, μέσω της Southern California Edison, ενημέρωσε τους ρυθμιστές αργά το βράδυ της Πέμπτης ότι δικηγόροι που εκπροσωπούν ασφαλιστικές εταιρείες της ζήτησαν να διατηρήσει τα αποδεικτικά στοιχεία για την πυρκαγιά Eaton κοντά στο Altadena, όπου υπάρχουν γραμμές μεταφοράς. Η εταιρεία κοινής ωφέλειας ανέφερε επίσης ότι κατέχει γραμμές μεταφοράς κοντά στον αναφερόμενο τόπο ανάφλεξης της πυρκαγιάς Hurst. Η αναφερόμενη προέλευση της πυρκαγιάς Palisades βρίσκεται εντός της περιοχής του Τμήματος Υδάτων και Ενέργειας του Λος Άντζελες.
Εάν οι εταιρείες κοινής ωφέλειας κριθούν υπεύθυνες, θα μπορούσαν να αξιοποιήσουν το κρατικό ταμείο ασφάλισης πυρκαγιών για τις εταιρείες κοινής ωφέλειας, το οποίο δημιουργήθηκε μετά την πτώχευση της PG&E το 2019 λόγω των τεράστιων υποχρεώσεων από πυρκαγιές. Τα συνολικά περιουσιακά στοιχεία του ταμείου πυρκαγιών ανήλθαν σε 14,7 δισεκατομμύρια δολάρια στην αρχή του έτους, σύμφωνα με την τελευταία αναφορά από την πολιτεία.
Καθώς η αλληλένδετη μοίρα των συνεχόμενων πυρκαγιών και του κατακερματισμένου ασφαλιστικού συστήματος παραμένει άγνωστη, οι άνθρωποι που έχασαν τα σπίτια τους αυτή την εβδομάδα περιέγραψαν μια θλίψη ενισχυμένη από την ανησυχία ότι η βοήθεια δεν θα φτάσει στην ώρα της ανάγκης τους.
Εκπρόσωπος του σχεδίου FAIR δήλωσε ότι έχουν διορθώσει τα προβλήματα και είναι έτοιμοι. «Το προσωπικό του σχεδίου FAIR είναι προετοιμασμένο και εξυπηρετεί ενεργά τους πελάτες που έχουν υποβάλει αιτήσεις. Αναβαθμίσαμε πρόσφατα το σύστημα λογισμικού μας και διατηρούμε διευρυμένες ώρες εξυπηρέτησης πελατών, οι οποίες θα βοηθήσουν την ομάδα μας να επεξεργαστεί τις απαιτήσεις που λαμβάνουμε».
