Συνεχίζει η πτωτική πορεία των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων στους ισολογισμούς των τραπεζών, με τα αποτελέσματα ενιαμήνου να δείχνουν ότι οι τέσσερις συστημικές ελληνικές τράπεζες έχουν ρίξει τους δείκτες ΜΕΑ στο 2,9% έως 4,6%.
Το ψυχολογικό φράγμα του 3% για τον δείκτη ΜΕΑ, έσπασε πρώτη η Eurobank, καθώς ο δείκτης των μη εξυπηρετούμενων ανοιγμάτων (NPEs) υποχώρησε στο 2,9% στο τέλος Σεπτεμβρίου. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις διαμορφώθηκε σε 89,9% την ίδια περίοδο. Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων μειώθηκαν έναντι του ενιαμήνου 2023 κατά 10,1% (ή 19,6% εξαιρουμένης της Ελληνικής Τράπεζας) σε 229 εκατ. ευρώ και αντιστοιχούσαν σε 68 μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ
Η Τράπεζα Πειραιώς παρουσίασε τον αμέσως χαμηλότερο δείκτη ΜΕΑ. Τα μη εξυπηρετούμενα ανοίγματα του Ομίλου διαμορφώθηκαν σε 1,3 δισ. ευρώ στο τέλος Σεπτεμβρίου 2024, σε σύγκριση με 2,0 δισ. ένα χρόνο πριν. Η ετήσια μείωση προήλθε από τις εμπροσθοβαρείς και επιταχυνόμενες συναλλαγές εξυγίανσης του χαρτοφυλακίου, καθώς και από τα θετικά αποτελέσματα της οργανικής διαχείρισης. Ο δείκτης NPE διαμορφώθηκε σε 3,2% τον Σεπτέμβριο 2024, σε σύγκριση με 3,3% το προηγούμενο τρίμηνο και 5,5% ένα χρόνο πριν. Ο στόχος για τον δείκτη NPE του 2024 επικαιροποιήθηκε σε επίπεδο χαμηλότερο του 3%, λόγω της αποτελεσματικής οργανικής διαχείρισης, καθώς και μιας μικρής πώλησης NPE, η οποία βρίσκεται σε προετοιμασία.
Ο δείκτης κάλυψης NPE από προβλέψεις ανέρχεται σε 61%, ενισχυμένος κατά 4 ποσοστιαίες μονάδες ετησίως.
Το γ΄ τρίμηνο 2024 οι προβλέψεις δανείων, εξαιρουμένων προμηθειών εξυπηρέτησης NPE και δαπανών συνθετικών τιτλοποιήσεων, διαμορφώθηκαν στα 32 εκατ. ευρώ, έναντι 20 εκατ. το προηγούμενο τρίμηνο, και 47 εκατ. ένα χρόνο πριν, συνέπεια της συνετούς οργανικής διαχείρισης NPE και του μηδενικού καθαρού νέου σχηματισμού NPE. Το οργανικό κόστος κινδύνου επί των καθαρών δανείων διαμορφώθηκε στις 54 μονάδες βάσης το γ΄ τρίμηνο, από 46 μ.β. το προηγούμενο τρίμηνο και 84 μ.β. ένα χρόνο πριν. Το εννεάμηνο 2024, οι προβλέψεις δανείων εξαιρουμένων εξόδων σχετικών με πωλήσεις ΝΡΕ, προμηθειών εξυπηρέτησης NPE και δαπανών συνθετικών τιτλοποιήσεων, διαμορφώθηκαν στα 67 εκατ. ευρώ, και το οργανικό κόστος κινδύνου στις 49 μ.β
ΔΙΑΦΗΜΙΣΗ
Η Εθνική Τράπεζα ακολουθεί, με τον δείκτη ΜΕΑ σε επίπεδο Ομίλου να παραμένει σε 3,3% το γ’ τρίμηνο 2024. Τα ΜΕΑ σε επίπεδο Ομίλου παρέμειναν αμετάβλητα σε τριμηνιαία βάση στα 1,2 δισ. ευρώ ή 0,2 δισ. μετά από προβλέψεις, με τις οργανικές ροές ΜΕΑ να διαμορφώνονται σε πολύ χαμηλά επίπεδα το εννεάμηνο 2024.
Οι ευνοϊκές τάσεις στην ποιότητα του δανειακού χαρτοφυλακίου της Τράπεζας επέτρεψαν τη συνεχή ομαλοποίηση του κόστους πιστωτικού κινδύνου σε επίπεδο Ομίλου στις 54 μ.β. το εννεάμηνο 2024 από 66 μ.β. το εννεάμηνο 2023. Ο δείκτης κάλυψης ΜΕΑ από σωρευμένες προβλέψεις αυξήθηκε κατά +40 μ.β. σε τριμηνιαία βάση σε 86%.
Τον υψηλότερο δείκτη ΜΕΑ εμφανίζει η Alpha Bank. Σε οργανικό επίπεδο, τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα της Τράπεζας στην Ελλάδα παρέμειναν σχεδόν αμετάβλητα, καθώς τα σταθερά χαμηλότερα επίπεδα εισροών αντισταθμίστηκαν πλήρως από την τακτική εξυπηρέτηση των δανείων (curings) και τις αποπληρωμές. Ως αποτέλεσμα, τα Μη Εξυπηρετούμενα Ανοίγματα ανήλθαν σε 1,7 δισ. ευρώ, σχεδόν αμετάβλητα σε τριμηνιαία βάση. Ο Δείκτης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων σε επίπεδο Ομίλου διαμορφώθηκε σε 4,6%.
Σε οργανικό επίπεδο, οι Ζημίες Απομείωσης για την κάλυψη πιστωτικού κινδύνου δανείων ανήλθαν σε 29,5 εκατ. ευρώ ή 32 μονάδες βάσης το γ’ τρίμηνο 2024, έναντι 28,3 εκατ. το προηγούμενο τρίμηνο. Μη λαμβανομένων υπόψη των Zημιών Απομείωσης που αφορούν σε συναλλαγές χαρτοφυλακίων ΜΕΑ, το Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου ως ποσοστό των χορηγήσεων μετά από προβλέψεις διαμορφώθηκε σε 58 μ.β. το γ’ τρίμηνο έναντι 57 μ.β. το προηγούμενο τρίμηνο (συμπεριλαμβανομένων των εξόδων διαχείρισης). Λαμβάνοντας υπόψη την επίπτωση των συναλλαγών, το Κόστος Πιστωτικού Κινδύνου διαμορφώνεται σε 86 μ.β., εκ των οποίων 28 μ.β. σχετίζονται με συναλλαγές ΜΕΑ, έναντι 148 μ.β. το προηγούμενο τρίμηνο, αντικατοπτρίζοντας τη μη οργανική μείωση των ΜΕΑ.
Ο Δείκτης Κάλυψης Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων του Ομίλου ανήλθε σε 48% Ο Δείκτης Κάλυψης των Μη Εξυπηρετούμενων Ανοιγμάτων του Ομίλου αυξήθηκε σε 48% στο τέλος του γ’ τριμήνου 2024, ενώ ο συνολικός Δείκτης Κάλυψης, συμπεριλαμβανομένων των ενσώματων εξασφαλίσεων, ενισχύθηκε σε 120%.
