Νέα εισοδηματικά, περιουσιακά, καταθετικά όρια για ένταξη στις ρυθμίσεις του εξωδικαστικού, νέες υποχρεώσεις για τους servicers
Νέα ευκαιρία για μαζικές εντάξεις οφειλετών έως και 78% περισσότερων, που εισοδηματικά ανήκουν στη μεσαία τάξη, στις ρυθμίσεις του εξωδικαστικού μηχανισμού, προσφέρουν οι σχετικές διατάξεις σε νομοσχέδιο του υπουργείου Οικονομικών (ΥΠΟΙΚ) που κατατέθηκε στη Βουλή χθες (01.04.2025).
Το οικονομικό επιτελείο μετά από το διάστημα της διαβούλευσης του νομοσχεδίου, εισάγει για επεξεργασία στις αρμόδιες επιτροπές, τις πολυαναμενόμενες διατάξεις που διπλασιάζουν τα εισοδηματικά, περιουσιακά και καταθετικά κριτήρια ένταξης στις ρυθμίσεις του εξωδικαστικού μηχανισμού, ανοίγοντας έτσι διάπλατα την ευκαιρία ένταξης σε χιλιάδες οφειλέτες της μεσαίας τάξης.
Παράλληλα, θεσμοθετείται η υποχρέωση του πιστωτή να καταθέτει έγγραφη πρόταση ρύθμισης προς τον οφειλέτη τρεις μήνες πριν από τον πλειστηριασμό, ενώ διευκολύνει τους ευάλωτους δανειολήπτες να σώσουν την κατοικία τους ακόμη και 20 ημέρες πριν από την εκποίησή της, μέσω της ένταξης στο ενδιάμεσο πρόγραμμα.
Πιο αναλυτικά, οι διατάξεις ορίζουν πως τα εισοδηματικά όρια ένταξης στις ρυθμίσεις του εξωδικαστικού μηχανισμού, διαμορφώνονται ως εξής:
- Για μονοπρόσωπο νοικοκυριό από 7.000 ευρώ αυξάνεται στα 14.000 ευρώ
- Για νοικοκυριό αποτελούμενο από δύο μέλη από 10.500 ευρώ αυξάνεται σε 21.000 ευρώ.
- Για νοικοκυριό με τρία μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο μέλος από 14.000 ευρώ ανεβαίνει στα 28.000 ευρώ.
- Για τετραμελή οικογένεια ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα μέλη το εισοδηματικό κριτήριο αυξάνεται από 17.500 ευρώ σε 35.000 από 17.500 ευρώ
- Για νοικοκυριό αποτελούμενο από πέντε μέλη και πάνω ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα μέλη και πάνω το εισοδηματικό όριο διαμορφώνεται από 21.000 ευρώ σε 42.000 ευρώ.
Στα ίδια επίπεδα με τα εισοδηματικά κριτήρια καθορίζονται πλέον και τα καταθετικά όρια των οφειλετών.
Σε ό,τι αφορά τα περιουσιακά όρια τα οποία θα πρέπει να τηρεί ο οφειλέτης προκειμένου να μπορεί να ενταχθεί στον εξωδικαστικό μηχανισμό, αυτά διαμορφώνονται ως εξής:
- 240.000 ευρώ από 120.000 ευρώ προηγουμένως, για μονοπρόσωπο νοικοκυριό
- 360.000 ευρώ από 180.000 ευρώ προηγουμένως για νοικοκυριό αποτελούμενο από πέντε μέλη και πάνω ή μονογονεϊκή οικογένεια με τρία ανήλικα μέλη και πάνω
- 270.000 ευρώ από 135.000 ευρώ προηγουμένως, για νοικοκυριό αποτελούμενο από δύο μέλη
- 300.000 ευρώ από 150.000 ευρώ προηγουμένως για νοικοκυριό με τρία μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με ένα ανήλικο μέλος
- 330.000 ευρώ από 165.000 ευρώ προηγουμένως για νοικοκυριό αποτελούμενο από τέσσερα μέλη ή μονογονεϊκή οικογένεια με δύο ανήλικα μέλη
Κομβικός όρος για να ισχύσουν τα νέα κριτήρια και να υπάρξει διπλασιασμός των ανωτέρω ορίων είναι οι μη εξυπηρετούμενες οφειλές προς τις τράπεζες και τους servicers να μην ξεπερνούν τις 300.000 ευρώ.
Οι παραπάνω αλλαγές θα έχουν σαν αποτέλεσμα τον δωδεκαπλασιασμό των οφειλετών που θα μπορούν να είναι επιλέξιμοι από 7% σε 85%.
Νέες υποχρεώσεις για servicers
Στο ίδιο νομοσχέδιο εντάσσονται και διατάξεις οι οποίες διαμορφώνουν νέες υποχρεώσεις για τους πιστωτές. Συγκεκριμένα, προτού ένας servicer προχωρήσει σε πλειστηριασμό ακίνητο υποχρεούται να καταθέσει έγγραφη πρόταση ρύθμισης στον οφειλέτη πριν από τη διενέργεια του πλειστηριασμού.
Μάλιστα, η πρόταση από τον πιστωτή πρέπει να έχει γίνει τουλάχιστον τρεις μήνες, ακόμα και με e-mail, ενώ απαραίτητη προϋπόθεση για να γίνει αυτό είναι ο οφειλέτης να έχει εγγραφεί στην ηλεκτρονική πλατφόρμα προσωποποιημένης ενημέρωσης του servicer.
Το νομοσχέδιο προβλέπει, επίσης, πως εάν δεν επαρκεί η περιουσία του οφειλέτη, δεν ανοίγεται πτωχευτική διαδικασία αλλά εγγράφεται στο Μητρώο Φερεγγυότητας. Παράλληλα, για την διευκόλυνση των ευάλωτων οφειλετών που κινδυνεύουν με κατάσχεση του ακινήτου τους, γίνεται επέκταση προθεσμιών, ώστε να μπορεί να ενταχθεί στο ενδιάμεσο πρόγραμμα.
Μέχρι σήμερα, προκειμένου να συμβεί αυτό, ο οφειλέτης ήταν υποχρεωμένος να κάνει αίτηση εντός 60 ημερών πριν από την κατάσχεση, με αποτέλεσμα πολλοί να χάνουν τις προθεσμίες. Πλέον ο ευάλωτος οφειλέτης θα έχει τη δυνατότητα υποβολής αίτησης τουλάχιστον 20 μέρες πριν από τον πλειστηριασμό. Το ενδιάμεσο πρόγραμμα επεκτείνεται για επιπλέον έξι μήνες έτσι ώστε να ολοκληρωθούν οι απαιτούμενες ενέργειες για τη σύσταση και λειτουργία του Φορέα Απόκτησης και Επαναμίσθωσης.
